Ja, das ist richtig, du solltest auf keinen Fall für den Ruhestand sparen, und hier ist der Grund.
„Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen?“
Du solltest nicht für den Ruhestand sparen.
Du solltest für den Ruhestand investieren.
Wir verwenden hier die falsche Sprache, weil es üblich ist, „für den Ruhestand sparen“ zu sagen, wenn du eigentlich „für den Ruhestand investierst“ (oder solltest). Es ist eine wichtige Unterscheidung, weil du tatsächlich Investitionen auswählen musst und es nicht nur in bar liegen lassen musst.
Ist dir schon einmal aufgefallen, wie anders es klingen würde, zu sagen, investieren statt zu sparen?
Aber fangen wir vorne an.
- Erstens bedeutet Sparen, Geld zu sparen, Ausgaben zu kürzen und kein Geld auszugeben. Das hat eine negative Note, weil es suggeriert, dass wir kein Geld mehr ausgeben dürfen, um sehr sparsam zu leben. Deshalb sage ich lieber, bewusst Geld auszugeben, als Geld zu sparen. Es sagt meinem Gehirn, dass ich immer noch Geld ausgeben darf, aber im Rahmen meiner Möglichkeiten.
- Zweitens bedeutet es, Geld auf einem Sparkonto zu sparen und Zinsen auf dein Geld zu erhalten. Das ist zwar eine gute Idee für einen Notgroschen oder andere kurzfristige Ersparnisse, aber keine gute Idee für deinen Ruhestand, ein langfristiges Ziel.
Es gab eine Zeit, da waren die Zinsen hoch und die Inflation niedrig. Sparen war damals okay.
Aber heute sind die Zinsen zu niedrig und die Inflation zu hoch, sodass du Geld verlierst, wenn du es auf einem Sparkonto anlegst. Das heißt nicht, dass du Geld verlierst, du wirst immer noch die gleiche Summe plus Zinsen auf deinem Konto haben, aber der Wert deines Geldes wird nicht der Gleiche sein.
Dein Geld verliert an Kaufkraft. Was du dir heute für 1000 Euro kaufen kannst, wirst du in 10 Jahren nicht mehr kaufen können.
Beispiel: Bei einer angenommenen jährlichen Inflation von 5 % (derzeit über 7 %) und einem Zeitraum von 10 Jahren hätten 1.000 Euro nur noch eine Kaufkraft von 613,91 Euro. Selbst mit einer jährlichen Inflation von 2 % hätten sie nur noch eine Kaufkraft von 820,35 Euro.
Deshalb ist es so wichtig, darauf zu achten, dass dein Geld sich vermehrt, und zwar stärker als die Inflation.
Kurz zur Erinnerung: Wir sprechen hier vom langfristigen Sparen für den Ruhestand, nicht von den kurzfristigen bis 5 Jahre.
Was bedeutet das also für dein Geld, das du für deinen Ruhestand „sparen“ möchtest?
Du solltest es nicht "sparen". Stattdessen solltest du es "investieren".
Auch wenn es riskanter sein kann, wird dein Geld mehr. Denn das Geheimnis, welches keines ist, liegt darin, die richtigen Produkte gemäß deiner Strategie auszuwählen und so früh wie möglich zu beginnen.
Zeit ist der wichtigste Faktor. Je mehr Zeit du hast, desto mehr kannst du verdienen. Nicht nur wegen der Zeit, in der dein Geld arbeiten kann. Auch, weil du eine riskantere Strategie wählen kannst.
Warum?
Du hast die Zeit, mögliche Verluste zu kompensieren, aber auf der anderen Seite auch an höheren Gewinnen partizipieren.
Eine gute Strategie ist es, dein Geld in einem Investmentsparplan anzulegen.
Der Vorteil dabei ist, dass du nicht den richtigen Zeitpunkt zum Kauf kennen musst. Es ist wirklich schwierig, zu wissen, wann du kaufen sollst. Mit einem Investmentsparplan kaufst du mehr Anteile an Aktien und anderen Investmentprodukten, wenn der Markt fällt, und weniger Anteile, wenn er steigt.
Aber zurück zu unserem Wortspiel, ob „sparen“ oder „investieren“.
Für dein persönliches finanzielles Selbstvertrauen macht es einen Unterschied, ob du Geld sparen oder Geld anlegen sagst.
Es bedeutet, dein Geld arbeiten zu lassen, anstatt es schlafen zu lassen.
Du zeigst, dass dir dein Geld am Herzen liegt und dass du alles daran setzt, mehr daraus zu machen, um eine solide finanzielle Zukunft für dich zu schaffen.