Budgetieren oder nicht budgetieren?
Ich bin ein großer Fan davon, einen Budgetplan zu verwenden und empfehle es immer meinen lieben Followern.
Falls du mir schon länger folgst, weißt du das vielleicht bereits. Ich budgetiere unser Geld nun schon seit mehreren Jahren mit einem handgeschriebenen Budgetplan. Dies ist übrigens etwas, was ich gerade Anfängerinnen rate.
Hier sind meine Gründe:
Ein Budget gibt mir Klarheit über meinen Geldfluss für einen Monat.
Ich kann im Voraus entscheiden, wohin mein Geld fließen soll – oder anders – ich plane alle Ausgaben im Voraus. Das ist besonders wichtig für alle Fixkosten und Rechnungen sowie für meine Sparzahlungen (wenn du Schulden hast, auch für die Schuldentilgung).
Aber ich habe auch gerne einen Plan für meine variablen Ausgaben. Dadurch fühle ich mich entspannter, wenn ich Geld ausgebe.
Warum? Weil ich weiß, dass ich Geld ausgeben darf, aber im Rahmen meiner finanziellen Möglichkeiten.
Anstatt mich einzuschränken, erlaube ich mir, Geld auszugeben, weil ich weiß, dass alles Wichtige, wie meine Ersparnisse und Investitionen, eingerichtet sind.
Es gibt mir den ganzen Monat Freiheit, weil ich weiß, dass alles gut geplant ist.
Ein handschriftliches Budget bestimmt auch meine Beziehung zu meinen Zahlen. Ich verstehe sie besser und erinnere mich auch besser an sie. Es macht auch einen Unterschied in meinen Ausgaben, weil das Schreiben jeder kleinen Ausgabe von Hand mir genau meine Ausgabegewohnheiten zeigt.
Fazit: Für mich funktioniert ein Budget gut, weil ich bewusst im Voraus über meine Ausgaben entscheide und den ganzen Monat entspannt mit meinem Geld umgehe.
Das ist meine Meinung.
- Aber was ist mit den Nachteilen der Verwendung eines Budgets? Gibt es welche?
- Und wann sollte man keines verwenden?
- Gibt es stattdessen andere Tools?
Lass mich zuerst die Fragen beantworten.
Was ist mit den Nachteilen eines Budgets? Gibt es welche?
Nein, es gibt keine Nachteile, ein Budget zu verwenden. Es kann aber vorkommen, dass dein Budget nicht aufgeht. Das ist nicht das Problem eines Budgets. Es ist vielmehr so, dass du bei der Budgetierung Fehler machst. Das ist ganz normal, besonders, wenn du neu darin bist. Aber Fehler zu machen bedeutet nicht, dass ein Budget generell nicht funktioniert.
Und wann sollte man kein Budget verwenden?
Du solltest immer ein Budget verwenden, unabhängig davon, wie dein finanzielles Leben aussieht. Jede Frau sollte eines haben. Je schwieriger deine finanzielle Situation aussieht, desto detaillierter solltest du dein Geld planen, insbesondere die Zahlungen für die Schuldentilgung und deine Ersparnisse.
Je besser deine Finanzen sind, desto entspannter kannst du dein Geld budgetieren. Und das führt mich zur nächsten Frage.
Gibt es stattdessen andere Tools?
Ja, es gibt andere Tools, aber sie ähneln einem Budget oder sind sogar ein Budget, aber weniger streng.
Da ist zum Beispiel das sogenannte Anti-Budget, etwas, das von der amerikanischen Personal-Finance-Bloggerin Paula Pant von Afford Anything beschrieben wurde. Es ist immer noch ein Budget, aber nicht so streng.
Das sagt nichts anderes, als dass du dich zuerst selbst bezahlst, für deine Ersparnisse. Als Nächstes musst du deine Rechnungen bezahlen. Mit dem Rest deines Geldes kannst du dich entspannen. Du musst keine zusätzlichen Budgets für jede Ausgabenkategorie erstellen.
- Bezahle dich zuerst selbst (Ersparnisse, Investitionen)
- Zahle deine Rechnungen (Fixkosten, Rechnungen, Schuldentilgung)
- Sei entspannt mit dem Rest deines Geldes
Das bedeutet nicht, dass du zu viel ausgibst. Nein, es ist für Leute, die versiert und sehr vorsichtig mit ihren Ausgaben sind.
Während du dich mit dem Anti-Budget vor allen Dingen darauf konzentrierst, Ersparnisse aufzubauen, musst du nicht jede Lebensmittelrechnung verfolgen.
Wenn du jemand bist, der in der Vergangenheit mit einem Budget zu kämpfen hatte, kann dies eine Option sein.
Aber es gibt noch etwas, das ich erwähnen möchte, ob Budget oder Anti-Budget.
Du solltest zuerst immer deine Prioritäten, auch bekannt als deine finanziellen Ziele, definieren und dich darauf konzentrieren. Sonst funktioniert keine Version.
Abschließend kann ich sagen, dass sich ein Budget immer lohnt, egal wie deine finanzielle Situation aussieht. Da es verschiedene Varianten gibt, um ein Budget zu erstellen, kannst du immer eine finden, die zu deinem finanziellen Leben passt.
Es gibt keinen Nachteil, wenn du weißt, wohin dein Geld fließt, und bewusst entscheidest, wohin es gehen soll. Es ist deine Entscheidung, die finanzielle Zukunft zu gestalten, die du dir wünschst.
So planst du dein Geld mit der 50-30-20-Regel.
Lass uns ein wenig tiefer in die Materie eintauchen, indem wir ein echtes Budget erstellen, das auf der 50-30-20-Regel basiert.
Was ist die 50-30-20-Regel?
Es ist eine einfache Regel, dein Nettoeinkommen in drei Kategorien von Ausgaben aufzuteilen: 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse. Sie wurde von der US-Senatorin Elizabeth Warren in ihrem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ populär gemacht.
Die 50-30-20-Regel soll dir helfen, dein Geld ins Gleichgewicht zu bringen, um deinen Traum von finanzieller Freiheit zu erreichen, ohne jeden Cent akribisch verfolgen zu müssen. Stattdessen konzentrierst du dich darauf, bessere Angebote zu erhalten und mehr Geld bei den großen Ausgaben wie Hypothek, Autokrediten und anderen Fixkosten zu sparen.
Das Anti-Budget, von dem ich oben gesprochen habe, ähnelt ein wenig der 50-30-20-Regel.
Wie erstellst du ein 50-30-20 Budget?
Kleine Randnotiz: Das heutige Freebie passt zur Lektion. Also nutze es nebenbei. Es wird den Prozess erleichtern.
1. Das Nettoeinkommen
Was du jeden Monat ausgezahlt bekommst und alles, was als echtes Einkommen auf deinem Bankkonto eingeht, ist dein Nettoeinkommen. Dies ist die Grundlage für die Erstellung des Budgets nach der 50-30-20-Regel.
2. Die 50 Prozent für den Bedarf
50 % deines Einkommens verwendest du für deine Notwendigkeiten. Dies sind alle notwendigen Ausgaben, die du hast, um dein Leben und das deiner Familie zu sichern.
Dazu gehören:
- Miet- oder Hypothekenzahlungen
- Autozahlungen
- Lebensmittel
- Versicherungen
- Gesundheitsversorgung
- Mindestschuldenzahlung und Nebenkosten.
Das sind deine Must-haves. Die Kategorie „Bedarf“ enthält keine Artikel, die Extras sind, wie der tägliche Coffee-to-go, das Abo fürs Fitnessstudio und Restaurants.
Die Hälfte deines Einkommens sollte all diese Bedürfnisse decken. Wenn du mehr ausgibst, musst du dich bei deinen Wünschen einschränken oder versuchen, deinen Lebensstil zu verkleinern, eine kleinere Wohnung oder ein bescheideneres Auto. Vielleicht kannst du Fahrgemeinschaften nutzen oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln zur Arbeit fahren oder öfter zu Hause kochen.
3. Die 30 Prozent für Wünsche
Wünsche sind all die Dinge, für die du Geld ausgibst, die nicht unbedingt erforderlich sind.
Dazu gehören:
- Abendessen
- Kinobesuche
- die neue Handtasche
- Eintrittskarten fürs Kino
- Urlaub
- das neueste Smartphone und
- Maniküre.
Alles, was in diese Kategorie fällt, ist optional. Du kannst zu Hause trainieren, anstatt ins Fitnessstudio zu gehen, kochen, anstatt auswärts zu essen, oder die öffentliche Bibliothek nutzen, statt ein neues Buch zu kaufen.
Wünsche sind im Grunde all die kleinen Extras, für die du Geld ausgibst, die dein Leben angenehmer und unterhaltsamer machen.
4. Die 20 Prozent für Ersparnisse und Schulden
Schließlich ist die letzte Kategorie für deine Ersparnisse und Schuldenzahlungen.
Mit Sparen ist alles gemeint, wofür du sparen wirst. Stelle also sicher, dass du versuchst, 20 Prozent deines Einkommens zu sparen.
Ersparnisse können sein:
- Ein Notgroschen
- Ein Investment neben der gesetzlichen Rente
- Ein weiteres Investment nicht für den Ruhestand
- Sparen für eine Anzahlung für eine Immobilie
- Auch Sonderzahlungen für deine Schulden fallen in diese Kategorie, während deine Mindestdarlehenszahlungen in die erste Kategorie, Notwendigkeiten, fallen.
Für den Fall, dass du deinen Job verlierst oder ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt, solltest du einen Notgroschen für mindestens drei Monate deiner notwendigen Lebenshaltungskosten haben. Konzentriere dich dann auf den Ruhestand und das Erreichen anderer finanzieller Ziele.
Die 50-20-30-Regel ist eine Möglichkeit, dein Nettoeinkommen zu verwalten, in erster Linie, um Ersparnisse für Notfälle und Investitionen für den Ruhestand aufzubauen. Falls du deinen Notgroschen jemals verwendet hast, konzentriere dich darauf, ihn wieder aufzufüllen.
Neben der gesetzlichen Rente für den Ruhestand zu investieren, ist ein wichtiger Schritt. Denn wenn du bereits in jungen Jahren kalkulierst, wie viel du insgesamt für den Ruhestand benötigen wirst und darauf hinarbeitest, sicherst du dir einen komfortablen Ruhestand.
Zusammenfassung
Sparen ist schwierig, und das Leben bringt oft unerwartete Ausgaben.
Indem du der 50-20-30-Regel folgst, hast du einen Plan, wie du dein Nettoeinkommen verwalten kannst. Wenn du feststellst, dass deine Wünsche mehr als 30 % betragen, kannst du Wege finden, diese Ausgaben zu reduzieren, die dazu beitragen, dieses Geld in wichtigere Bereiche wie deinen Notgroschen und Ruhestand zu lenken.
Du sollst dein Leben genießen, und du musst gewiss nicht wie ein Spartaner leben, aber wenn du einen Plan hast und dich daran hältst, kannst du deine Ausgaben decken, für den Ruhestand sparen und gleichzeitig das tun, was dir Spaß macht.