Emprunter pour son logement

Taux, durée, assurance, PTZ, délais : les règles de 2026 pour signer son crédit sans se faire piéger

Un taux qui paraît bas mais une assurance qui coûte cher. Une offre de prêt qu'on voudrait signer tout de suite. Un compromis sans condition suspensive. Cinq ans de plus sur la durée « pour respirer ». Un crédit immobilier engage pour vingt ans ou plus, et les pièges se cachent rarement dans le taux affiché.

Ce livre fait le point, avec les règles vérifiées en octobre 2026, pour l'achat d'une résidence principale.

CE QUI S'APPLIQUE EN 2026

• Les taux : 3,30 % en moyenne en juillet 2026 hors assurance, selon la Banque de France ; le taux d'usure à 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus depuis le 1er octobre.
• La règle des 35 % : assurance comprise, 25 ans au plus, et 20 % de dérogations possibles.
• Le TAEG, seul chiffre qui compare vraiment deux offres, et le TAEA pour l'assurance.
• L'assurance emprunteur : la choisir, en changer à tout moment, pas de questionnaire de santé sous 200 000 € et fin avant 60 ans, droit à l'oubli à 5 ans.
• Le PTZ neuf dans toutes les zones jusqu'à fin 2027, l'ancien seulement en zones B2 et C avec travaux.
• Les frais d'acquisition, et l'exception des primo-accédants à la hausse de 2025.

CE QUE VOUS POUVEZ FAIRE

• Calculer votre mensualité supportable, pas seulement celle que la banque accepte.
• Mesurer le vrai prix des années en plus : sur 200 000 €, 25 ans au lieu de 20 coûtent environ 23 000 € d'intérêts de plus dans notre exemple.
• Utiliser les délais qui vous protègent : 10 jours de rétractation, condition suspensive, 10 jours de réflexion incompressibles.
• Rembourser plus tôt (indemnités plafonnées, nulles en cas de mutation ou de licenciement), renégocier, ou faire face aux difficultés.

CE QUE VOUS FEREZ

Une méthode en cinq étapes, et quatre fiches à remplir : budget, comparaison des offres, calendrier, documents.

CE QUE CE LIVRE NE FAIT PAS

Il ne vous dit pas s'il faut acheter, ne prévoit pas les taux, et ne recommande aucune banque, aucun courtier, aucun assureur. Il dit clairement ce qui reste incertain.

Guide pratique d'information générale. Ne constitue ni un conseil juridique, ni un conseil financier personnalisé. Règles vérifiées en octobre 2026, France métropolitaine.

Vous recevez deux fichiers : EPUB (liseuses, téléphones, tablettes, Apple Livres) et PDF (ordinateur, et impression des fiches à remplir).

Ce livre a été rédigé avec l'aide d'un outil d'intelligence artificielle (Claude, d'Anthropic), sous la responsabilité de l'auteur.