LUMENOR PLANIFICATEUR DE TRÉSORERIE 12 MOIS PRO — ÉDITION QUÉBEC

Votre entreprise est rentable, vos carnets de commandes sont pleins — et pourtant, certains mois, le compte est dangereusement bas. Le problème n'est presque jamais le profit : c'est le TEMPS. Vous facturez un mois, vos clients paient à 30 ou 60 jours, pendant que les fournisseurs, les salaires et les taxes sortent tout de suite. Ce classeur Excel professionnel projette votre solde bancaire mois par mois sur 12 mois et vous montre le creux AVANT qu'il arrive — pendant qu'il est encore temps de relancer un client, de décaler un achat ou d'ouvrir la marge de crédit.

Le cœur du système : vos délais réels, pas des moyennes. Vous réglez votre répartition d'encaissements (ex. 30 % d'acompte le mois même, 50 % à +30 jours, 20 % à +60 jours) et votre délai de paiement fournisseurs (comptant ou 30 jours). Le planificateur applique ces délais à chaque mois : les ventes FACTURÉES deviennent des encaissements réels, les achats ENGAGÉS deviennent des paiements réels, et la chaîne des soldes d'ouverture et de clôture se calcule toute seule, mois après mois.

Des alertes qui parlent. Chaque mois reçoit un état clair : ✓ OK, « ⚠ Sous le seuil » quand le solde passe sous le coussin que VOUS avez fixé, et « ⛔ ALERTE LIQUIDITÉ » quand il passe négatif — avec mise en couleur automatique du solde. Le Tableau de bord vous donne d'un coup d'œil le chiffre qui compte : le solde le plus bas prévu ET le mois où il arrive, le nombre de mois fragiles, les comptes clients encore ouverts en fin d'horizon et les taxes à remettre après l'horizon — plus la courbe des soldes et les flux nets en graphiques Excel natifs, toujours à jour.

Testez le pire avant de le subir. La feuille Scénarios combine trois leviers : les ventes à −10 % ou +10 %, UN gros client qui paie sa facture avec un retard supplémentaire, et une dépense imprévue (bris d'équipement, réparation) dans le mois de votre choix. Le Tableau de bord compare en continu le scénario de base et le scénario actif — courbes côte à côte, creux et mois négatifs de chaque version. Si le retard d'un seul client fait passer un mois dans le rouge, vous venez de trouver votre vraie priorité.

Calibré pour le Québec. Taxes nettes accumulées chaque mois (TPS 5 % + TVQ 9,975 %, moins les crédits CTI sur vos achats), remises mensuelles ou trimestrielles le mois suivant la période, et acomptes provisionnels d'impôt qui sortent aux mois civils de mars, juin, septembre et décembre. Salaires au coût CHARGÉ dans les charges récurrentes.

L'exemple inclus le prouve. La démonstration préremplie (entreprise de rénovation en Beauce, départ janvier 2027) facture 384 000 $ dans l'année mais n'encaisse que 374 150 $ : cinq mois passent sous le seuil d'alerte et le solde descend à 9 176,40 $ en avril — sans jamais être négatif. Rentable, occupée… et fragile au printemps. C'est exactement le piège que ce planificateur rend visible.

Protégé et robuste. Toutes les feuilles sont protégées SANS mot de passe : formules verrouillées, seules les cases jaunes se remplissent (les charges récurrentes gardent leur défaut des Paramètres, modifiable mois par mois). Vérifié par recalcul complet : 482 contrôles de valeurs concordants par édition et 12/12 cas limites (tout à zéro, dépense de 500 000 $, encaissement 100 % à +60 jours, remise trimestrielle, scénario coupé) sans un seul message d'erreur.

ÉDITION QUÉBEC. TPS fédérale de 5 %, TVQ québécoise de 9,975 %, acomptes provisionnels aux trimestres civils. Vous travaillez ailleurs ? Les taux et tous les paramètres se modifient dans la feuille Paramètres — adaptez les taxes et les charges à votre réalité.

Contenu : 1 classeur Excel (.xlsx) — 5 feuilles (Paramètres, Prévisions 12 mois, Tableau de bord, Scénarios, Guide d'utilisation complet en français).

Compatibilité : Microsoft Excel 2016 et plus récent, Microsoft 365, LibreOffice 7 et plus récent. Fonctions universelles seulement — aucune macro, aucun abonnement. Vos données restent chez vous.

Gagnez du temps. Économisez de l'argent. Prenez de meilleures décisions.

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