Der Schweizer Selbstständigen-Rechner 2026

Beschreibung

Die meisten Selbstständigen in der Schweiz verschenken jedes Jahr mehrere tausend Franken. Nicht aus Dummheit – sondern weil niemand es ihnen ausrechnet.

Sie kennen das: Das Jahr läuft, die Aufträge kommen rein, und irgendwann im Frühling flattert die AHV-Verfügung ins Haus. Höher als gedacht. Dazu die Steuerrechnung. Und die Frage, die niemand beantworten kann: Wie viel von dem, was ich verdiene, gehört eigentlich mir?

Dieser Rechner beantwortet sie. In zwei Minuten.

Was er für Sie ausrechnet

Ihre AHV-Beiträge – auf den Franken genau. Nicht pauschal «etwa 10 Prozent». Der Rechner enthält die vollständige sinkende Beitragsskala des Bundes mit allen 18 Stufen. Wer unter 60'500 CHF verdient, zahlt weniger – und die meisten Selbstständigen wissen nicht, wie viel weniger. Die Verwaltungskosten Ihrer Ausgleichskasse sind ebenfalls eingerechnet.

Ihren maximalen Säule-3a-Betrag – und was er Ihnen spart. Hier liegt das Geld. Selbstständige ohne Pensionskasse dürfen 20 % ihres Erwerbseinkommens einzahlen, bis zu 36'288 CHF pro Jahr – das Fünffache dessen, was Angestellte dürfen. Bei 80'000 CHF Einkommen und einem Grenzsteuersatz von 22 % sind das rund 3'500 CHF Steuerersparnis. Jedes Jahr.

Der Rechner zeigt Ihnen schwarz auf weiss, wie viel Sie einzahlen dürfen, wie viel davon Sie noch nicht genutzt haben – und wie viel Geld am 31. Dezember unwiderruflich verfällt, wenn Sie nichts tun.

Was netto übrig bleibt. Nach AHV, nach 3a, nach geschätzter Steuer. Pro Jahr und pro Monat. Plus Ihre Abgabenquote in einer einzigen Zahl.

Wie viel Sie monatlich zurücklegen sollten. Der Betrag, der Sie davor bewahrt, im März von einer Rechnung überrascht zu werden.

Ob Sie MWST-pflichtig werden. Automatische Warnung bei Annäherung an die Schwelle von 100'000 CHF Jahresumsatz.

Dazu: Einnahmen- und Ausgabenblatt

Ein sauberes Journal für das ganze Jahr, mit vorbereiteten Kategorien für abzugsfähige Geschäftskosten. Eine Zeile pro Beleg. Die Totale fliessen direkt in den Rechner.

Neu: Analyse und Optimierung

Die meisten Vorlagen hören dort auf, wo es interessant wird. Diese nicht.

Blatt «Analyse» — sehen, wohin Ihr Geld geht

Sobald Sie Belege erfassen, entsteht automatisch das Bild dazu:

• Kreisdiagramm Ihrer Ausgaben nach Kategorie, mit Anteil in Prozent
• Ihre drei grössten Kostenblöcke, namentlich benannt und beziffert
• Balkendiagramm Einnahmen gegen Ausgaben, Monat für Monat
• Vollständige Kategorientabelle mit Rangfolge

Kein Klick nötig. Sie tippen Belege ein, die Grafiken aktualisieren sich mit.

Blatt «Optimierung» — was Sie konkret tun sollten

Hier liegt der eigentliche Unterschied zu jeder Gratis-Vorlage. Neun Prüfungen laufen automatisch über Ihre Zahlen und geben Ihnen Klartext zurück, jede mit einem Frankenbetrag dahinter, sortiert nach Wirkung:

Rang 1 · Säule 3a «Sie können dieses Jahr noch 7'206 CHF einzahlen. Das Recht verfällt am 31. Dezember unwiderruflich.» → 1'585 CHF

Rang 2 · Grösster Kostenblock «Ihr grösster Kostenblock ist Fahrzeug & Reisen mit 3'995 CHF (33.9% aller Ausgaben). Verhandeln lohnt sich hier mehr als bei allen kleinen Posten zusammen.» → 400 CHF

Nicht erfasste Abzüge «Ihre Aufwandsquote beträgt nur 8.4%. Prüfen Sie: Homeoffice-Anteil an Miete und Nebenkosten, Privatanteil Auto und Telefon, Fachliteratur, Weiterbildung, Arbeitsmittel.»

Dazu Prüfungen zu Abo-Kosten, MWST-Schwelle und Saldosteuersatz-Methode, freiwilligem Pensionskassen-Anschluss, Staffelung mehrerer 3a-Konten, Rücklagenhöhe und AHV-Akontobeiträgen. Am Ende steht Ihr beziffertes Gesamtpotenzial in einer Zahl.

Neu: Ihre Gemeinde, nicht Ihre Schätzung

Bisher mussten Sie Ihren Grenzsteuersatz selbst schätzen. Das ist vorbei. Wählen Sie Ihre Gemeinde aus einer Liste mit allen 2'110 Schweizer Gemeinden — der Rechner holt sich die echten Steuerfüsse von Kanton und Gemeinde und rechnet damit.

Aus einer Näherung wird eine Zahl. Die Abweichung zur exakten Veranlagungsrechnung liegt unter 3 CHF.

Hinterlegt sind die offiziellen ESTV-Tarife 2026 aller 26 Kantone plus die direkte Bundessteuer. Wer seinen Satz genauer kennt, kann ihn weiterhin von Hand überschreiben.

Ihre Grenzbelastung — die Zahl, die alles erklärt

Ganz oben auf dem Optimierungsblatt steht, was jeder zusätzlich belegte Geschäftsfranken Ihnen spart: Grenzsteuersatz plus AHV-Beitragssatz. Bei typischen Werten sind das 28 Rappen pro Franken. Ein Abzug wirkt bei Selbstständigen doppelt — er senkt die Steuer und die AHV. Wer das einmal schwarz auf weiss sieht, führt seine Belege anders.

Alle Annahmen offengelegt

Wo die Optimierung mit Erfahrungswerten arbeitet — etwa «10% Verhandlungserfolg» oder «25% der Abos sind streichbar» — stehen diese als gelbe Eingabefelder offen da. Sie können jede Annahme auf Ihre Situation anpassen, und die Empfehlungen rechnen sich neu. Wo sich etwas nicht seriös beziffern lässt, steht «individuell» statt einer erfundenen Zahl.

Warum nicht einfach eine Gratis-Vorlage?

Weil Gratis-Vorlagen protokollieren, was war. Dieses Werkzeug sagt Ihnen, was Sie tun sollten.

Eine Buchhaltungsvorlage sagt Ihnen, dass Sie 77'000 CHF verdient haben. Dieser Rechner sagt Ihnen, dass Sie 15'400 CHF in die Säule 3a einzahlen dürfen, damit 3'388 CHF Steuern sparen, dass dieses Recht am 31. Dezember verfällt, dass Ihr grösster Kostenblock die Fahrzeugkosten sind und dass jeder zusätzlich belegte Franken Ihnen 28 Rappen bringt.

Das ist der Unterschied zwischen einem Formular und einem Werkzeug.

Alle Werte auf Stand 2026

Sämtliche Grundlagen sind in einem eigenen Blatt dokumentiert – mit Quellenangabe, damit Sie jede Zahl nachprüfen können:

• AHV/IV/EO: vollständige sinkende Beitragsskala, 5.371 % bis 10.000 % (Quelle: ahv-iv.ch, Merkblatt 2.02)
• Säule 3a: 7'258 CHF mit Pensionskasse, 36'288 CHF ohne (Quelle: BSV)
• MWST: 8.1 % Normalsatz, Schwelle 100'000 CHF (Quelle: ESTV)
• Orientierungswerte für Grenzsteuersätze nach Kantonstyp

Technisches

• Format: Excel (.xlsx) – läuft in Excel, LibreOffice, Numbers und Google Sheets
• Acht Blätter: Start, Rechner, Analyse, Optimierung, Grundlagen, Einnahmen & Ausgaben, Steuerkurven, Gemeindedaten
• Alle 2'110 Schweizer Gemeinden mit ihren Steuerfüssen hinterlegt
• Enthält Beispieldaten, damit Sie sofort sehen, wie alles zusammenspielt – klar markiert und in einem Zug löschbar
• Kein Abo, keine Registrierung, keine Cloud. Eine Datei, Ihnen gehörend.
• Sofortiger Download nach dem Kauf

Ehrlicher Hinweis

Dies ist ein Rechenwerkzeug, keine Steuerberatung. Die effektive Steuerbelastung hängt von Ihrer Gemeinde, Ihrem Kanton und Ihrer persönlichen Situation ab – deshalb arbeitet der Rechner mit Ihrem eigenen Grenzsteuersatz, für den wir Richtwerte mitliefern. Die AHV-Beiträge werden von Ihrer Ausgleichskasse verbindlich verfügt.